【ほぼ無リスクで 毎月750P】楽天証券ポイント制度変更で積立戦略を見直してみた

2021年末に『クレジットカード投信積立』に関して下記の発表がありました。

・楽天証券のクレジットカード投信積立の制度変更
・マネックス証券でもクレジットカード投信積立の開始

この２つの発表によって、私は今までのクレジットカード投信積立の戦略を見直す事にしました。

いきなり結論を記載しますと下記の通りです。

この記事では、上記見直すに至った過程について紹介しようと思います。
つまり『どういう風に楽天の制度が変わったから、具体的にどうすればいいのか？』という私なりの回答を記載します。

 

『難しい事はいいから、750ポイントゲットさえできればいいよ』って方は、
最後の3章だけ読めばできるようになっていますので、そちらだけご覧ください。

1.今までの私のクレジットカード投信積立の戦略

今まで私は下記の様にクレジットカード投信積立を行っていました。

ところが、冒頭に記載した通り、2021年末に

・楽天証券のクレジットカード投信積立の制度変更
・マネックス証券でもクレジットカード投信積立の開始

というアナウンスがありました。

まず、このアナウンスを見たときに

…と考え、最初は

『楽天証券での投信積立はやめて、マネックスに完全乗り換え』

を考えていました。

しかし、次のセクションで解説しますが、

できるなぁ…ということで、冒頭の結論に至りました。

次で、その要となる、楽天証券のクレジットカード投信積立の制度変更について説明します。

2.楽天証券のクレジットカード投信積立の変更内容

上記は楽天HPからの抜粋なのですが、従来はクレジットカードで投資信託（銘柄の限定なし）の積立を行えば、積立額の1%のポイントがもらえました。
※ただし、クレジットカードによる投資信託の購入は50,000円が上限。
　つまり、もらえるポイントも500Pが上限。

しかし今後、ポイント制度が、上記の図で赤く囲っているとおり

①クレジットカードによる積立（変更）
②楽天キャッシュによる積立（New）

の2本立てになり、さらに、その内容も複雑になっていますので、1つずつ紹介しますね。

①クレジットカードによる積立

今後も従来同様、クレジットカードで投資信託（銘柄の限定なし）を積立れば、ポイントはもらえます。

ただし、今回の変更で『何を積立てても1%』ではなくなりました。
つまり、積み立てる銘柄によって、得られるポイントに差がつくことになったのです。

なお、『手数料の高い / 安い』の目安ですが、誤解を恐れず言いますと

教科書的には長期積立に向いているとされている、全世界株式や全米株式、S&P500などのインデックスファンドはほぼ例外なく0.2%に減額されます

ウラを返すと…

1%のポイントがもらえるのは『手数料の高い、長期積立には（相対的に）不向きなアクティブファンド』に限られる

という事になります。

私の積立設定していた銘柄も例外なく0.2%対象でした…。

 

②楽天キャッシュによる積立（New）

今度、上記楽天カードによる積立に加え、楽天キャッシュによる積立が可能となるようです。
この『楽天キャッシュ』は新たに登場する楽天のサービスです。以下、HP抜粋です。

結論ありきで言いますが、ポイントをゲットしたい場合は、具体的には下記のような感じです。

なお、この楽天カードから楽天キャッシュへのチャージは『オートチャージ』に対応しているようなので、一度設定すれば積立自体はほったらかしでOKとなりそうです。

 

3.私の具体的な設定方法（銘柄情報あり）

以上の変更を踏まえ、最後に、私が実際に行った設定についてご紹介します。

冒頭にも書きましたが、楽天証券で資産形成目的の投資信託を毎月50,000円分積立する場合、今までは積立額の1%分、500ポイントゲットできていましたが、今後も同様の積立を続ける場合は250ポイント※になってしまいます。
※ポイント付与率がクレジットカード積立だと0.2%、楽天キャッシュでの積立だと0.5%のため、楽天キャッシュによる積立の方が有利です。

資金が無尽蔵であれば、20万円※の投資信託積立を行い、ポイントの効率性関係なくもらえるポイントは全てかっさらえばいいのでしょうが、そうもいかないのが悲しいところ…。
私としては、毎月投信積立に投下できるのは10万円が精いっぱい…
※各5万円 x 4積立（楽天クレカ、楽天キャッシュ、SBI、マネックス）

という事で、下記のようにしました。

①資産形成目的の積立はマネックス証券にて行う

まず、従来楽天証券で積み立てていた銘柄は、今後はマネックス証券にて積み立てる事にしました。

マネックス証券では、マネックスカードで投資信託の積立を行うとなんと1.1%のポイントが付与されます。

もちろん？銘柄の指定もありません。

なお、付与されるポイントは『マネックスポイント』で、これは1P=1円相当でAmazonギフト券などでも交換可能です。

②楽天証券では『 積立 & 即売却 』により毎月750ポイントをゲット

そして楽天証券は積立たものを即売却する事で毎月750ポイントゲットする為だけに使う事にします。

具体的には下記の通りです。
ちょっと手間なのですが、積立資金確保のために毎月の売却の手続きが必要になってきます
（…といっても5分もかかりませんが）

初回設定（1回してしまえばOK）

※現時点では未だ設定不可です。
→　設定可能：6月下旬～（7/12締切予定）

毎月すべきこと

繰り返しになりますが、もし資金が無尽蔵にあれば、特に売却せずに保有していてもよいのでしょうが、なかなかそういう訳にもいきません…。

ここで、楽天証券のクレジットカード積立のスケジュールは

となっています。
つまり、『先に投資信託を入手し、その代金は後で支払うスケジュール』であるため、

と、毎月売却の手間をかける事で、元手を不要で750ポイントゲットできる事となります。

 

以上をやる事で、楽天証券では下記のようにポイントが得られるかと思います。
2022年8月から楽天キャッシュによる積立がスタートしますが、2022年8月~12月はキャンペーン期間です（→最大1,000ポイントもらえます）ので、通常運転は2023年1月積立分からになるかと思います。

 

まとめ

以上の設定により、毎月5分程の売却の手間さえかければ私は…

・毎月10万円の資産形成目的の投信積立（→SBI、マネックス）
・合計1,800ポイントゲット（→SBI 500P、マネックス550P、楽天750P）

ができている状態です。

こう考えると、私の月々の携帯料金が1,400円いかないくらいなので、携帯料金が毎月無料でおつりがきている状態ですね笑

もし興味があるようでしたらお試し頂けると嬉しいです。